Rambler's Top100
Портал о рынке недвижимости www.appartment.ru - новостройки, квартиры, загородная недвижимость, коммерческая недвижимость, законы о недвижимости, вопрос риелтору
Юридические аспекты
Кредит и ипотека
Страхование
Справочники
Издания о недвижимости
Архитектура и дизайн
Ипотечный калькулятор
Взять кредит в банке







Поиск по сайту
Искать
Статьи Новости Советы юриста Советы риелтора Календарь событий Форум
НовостройкиНовостройки Элитная недвижимостьЭлитная недвижимость Вторичное жильёВторичное жильё Коммерческая недвижимостьКоммерческая недвижимость ЗагородЗагород
10.07.2002 - 01.00
Глухая защита
Тема: Ипотека, Страхование

Страхование в ипотеке - как чемодан без ручки: и нести тяжело, и бросить нельзя. Бюрократических тонкостей в этом деле немало, но раз уж покупка полиса превратилась в обязательное мероприятие, расскажем о нем подробнее.
 

Страхование в ипотеке - как чемодан без ручки: и нести тяжело, и бросить нельзя. Бюрократических тонкостей в этом деле немало, но раз уж покупка полиса превратилась в обязательное мероприятие, расскажем о нем подробнее.

Несмотря на то, что действующий в России "Закон об ипотеке" требует обязательного страхования только залога (то есть самой покупаемой недвижимости), кредиторы всячески стремятся обезопасить себя буквально по всем позициям. Среди наиболее распространенных "сюжетов" -- страхование жилья, страхование права собственности на него, а также жизни и здоровья заемщика (в качестве гарантии его платежеспособности).

Обычно, если человек здоров и выбранная им квартира не вызывает подозрений у кредиторов и страховщиков, его суммарные затраты на страхование составляют в среднем 1,5% от ежегодного остатка кредита.

Разберем каждый из трех упомянутых страховых случаев отдельно. Итак, участнику ипотеки первым делом приходится страховать квартиру (как предмет залога) от различных "стихийных" бедствий. К таковым относятся пожары, потопы (или "повреждения водой", как этот процесс именуют специалисты), взрывы, аварии и, наконец, грабежи. Годовой полис страхования недвижимости в рамках ипотечных программ сегодня стоит примерно 0,3--0,4% от суммы страховки.

Второй пункт обязательной страховой программы -- защита на случай утраты покупателем права собственности на недвижимость (это называется "страхование титула"). Как известно, зачастую приобретенная на вторичном рынке квартира может иметь подмоченную репутацию. Например, при первичной приватизации жилья годков эдак семь-восемь назад могла быть допущена ошибка или прямое нарушение закона: допустим, в число собственников не включили несовершеннолетних детей. После этого квартира несколько раз переходила из рук в руки. Но потом неожиданно факт нарушения закона вскрылся. Тогда ее последний собственник, пусть и самый добросовестный, прав на свое приобретение лишается. Вот на случай таких "неожиданностей" и предусмотрено страхование "титула".

Чаще всего договор титульного страхования заключается на год с правом продления до 10 лет. На начальном этапе полис обойдется в 0,5--1,5% от страховой суммы в год. А если в течение первых 3--5 лет квартира "не подкидывает" проблему, страховые компании могут снизить свои тарифы.

Жизнь и здоровье заемщика - самое дорогое для человека -- страхуются отдельно. Список страховых случаев впечатляет: среди наиболее типичных -- страхование жизни заемщика на случай смерти по любой причине, страхование от несчастного случая и болезней, а также от временной потери трудоспособности.

Если застрахованный, не дай Бог, погибнет, то заложенная квартира или дом достается его наследникам, а все обязательства по возврату и оплате кредита ложатся на страховую компанию. То же происходит в случае инвалидности заемщика. Кроме того, если должник заболел (и временно утратил возможность зарабатывать), некоторые страховые компании, например "Ингосстрах", на время действия больничного принимают на себя все обязательства по уплате взносов кредитору, даже если у самого заболевшего есть деньги. Правда, как правило, "обязанности" заболевших страховщик выполняет в течение весьма ограниченного времени -- не более двух месяцев.

Несколько слов о том, сколько стоит здоровье. Оказывается, цена подобной страховки зависит не только от состояния здоровья заемщика, но и от его пола и возраста и потому колеблется в довольно широких пределах -- 0,5--3% страховой суммы. Молодому человеку 20--28 лет могут "назначить" минимальный процент, а заемщика предпенсионного возраста - "обложить" по полной программе. Женщинам страховка обойдется дешевле, чем мужчинам, поскольку последние чаще подвержены рискам.

Продавая полисы "на здоровье", страховщики просят заполнить подробную медицинскую анкету, где придется указать все болезни, могущие привести к потере трудоспособности. Так, если клиент не сообщит в анкете, что он страдает сердечно-сосудистой патологией и в процессе выплат получит инфаркт и инвалидность, страховщик не станет погашать вместо него кредит.

В особо "тяжких" случаях, к примеру, если размер кредита превышает $50 тыс., клиента могут попросить пройти медицинское освидетельствование за счет страховой компании: измерить давление, покрутить педали кардиотренажера и т. п. Если со здоровьем не совсем в порядке, в кредите, скорее всего, не откажут, но страховой полис продадут по максимальной цене (3%).

Как и на любой товар или услугу, на страховки существуют скидки. Например, скидка за комплексное страхование: когда в одной компании страхуются все три требуемых кредитором риска, общая стоимость полисов может снизиться на 30--50%. Проверенных рецептов, как заполучить такую скидку, не существует - все зависит от того, насколько вы понравитесь кредитору.

К тому же кредиторы зачастую сами решают, в какой компании какой риск нужно страховать конкретному заемщику, и рекомендуют обращаться именно туда. Например, застраховать жизнь клиента могут отправить в одну компанию, а право собственности -- в другую. Существуют и "оптовые" скидки. Так, обычно договоры страхования заключаются ежегодно, но если оформить страховку на весь срок кредитования (обычно 5, 7 или 10 лет), сумма страховых выплат обойдется на 10--15% дешевле.

Всеволод Иванов

подписаться на новости/статьи

Источник: Журнал "Профиль"

Ваш комментарий :
комментарии отсутствуют


Текст комментария
Ваше имя
 
 

Предложение дня

Знание - сила
Хочу выписать бывшего мужа из квартиры. Как квартиру переоформить на дочь? Как помешать мужу взять кредит? Как...
Советы юриста
ответы найдутся

Правовой аспект
Перечень документов, необходимых для оформления жилищной субсидии
Советы юриста
ответы найдутся



Интересное
Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор
Расчитайте оптимальные для Вас условия ипотечного кредита
Расчитать
Выбор банка
Выберите банк, предлагающий наиболее подходящие условия
Расчитать




<< < Июль 2002 > >>
ПнВтСрЧтПтСбВс
1234567
891011121314
15161718192021
22232425262728
293031    

Рубрикатор:


Вопросы юристу
Наследование
Добрый день! У родителей мужа - двухкомнатная приватизированная квартира, в которой муж не прописан....
Прочитать ответ
Имущественные отношения и права в семье
Здравствуйте! Мой муж (детей нет, у меня своя квартира) собственник двух комнатной квартиры (41,80 к...
Прочитать ответ
Приватизация
Добрый вечер. Подскажите пожалуйста, мне с моей проблемой. Дело в том, что в 2003 году я обратилась ...
Прочитать ответ
Все вопросы
Часто задаваемые вопросы


Вопросы риелтору
Разрешение спорных ситуаций с агентством
Есть завещание на дом, но умерший не смог его оформить через регистрационную палату. Что делать?
Прочитать ответ
Сделки на вторичном рынке
Агентство недвижимости предлагает клиенту заключить договор. Какие обязательные пункты должны в нем ...
Прочитать ответ
Обмен
Можем ли мы обменять малогабаритную трехкомнатную квартиру в Бирюлево на однушку или двушку в Москве...
Прочитать ответ
Все вопросы
Часто задаваемые вопросы


 



О проекте | Реклама | Экспорт новостей и статей | Партнерская программа | Информационное сотрудничество
Rambler's Top100
Appartment.ru Copyright © 2005-2007 appartment.ru. Все права защищены.
При использовании материалов сайта ссылка на www.appartment.ru обязательна.
Яндекс.Метрика